المنتجات
اطّلع على منتجاتنا لجميع احتياجاتك المصرفية
اضغط هنا لفتح مستند بيان المعلومات الرئيسية للتوقيع
| معلومات عن المنتج | |||
|---|---|---|---|
| وصف المنتج | |||
| عتبر تمويل مركبة من إحدى التسهيلات التمويلية التي تعتمد على الراتب / الدخل المنتظم ويتم تقديمه بغرض شراء مركبة. | |||
| الهيكل ا سلامي للمنتج | |||
| ﻳﻌﺘﻤﺪ ﻫﺬا اﻟﻤﻨﺘﺞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﺒﺪأ اﻟﺸﺮﻋﻲ، اﻟﻤﺮاﺑﺤﺔ - وﻫﻲ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺷﺮاء وﺑﻴﻊ ﺗﺘﻢ ﺑﻴﻦ اﻟﻤﺼﺮف واﻟﻤﺘﻌﺎﻣﻞ، ﺑﻤﻘﺘﻀﺎﻫﺎ ﻳﺸﺘﺮي اﻟﻤﺼﺮف ﻣﺮﻛﺒﺔ ﺑﺴﻌﺮ اﻟﺴﻮق اﻟﺴﺎﺋﺪ وﻳﺒﻴﻌﻪ ﻟﻠﻤﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﻤﻮﺟﺐ رﺑﺢ. وﻳﺘﻢ اﻟﺴﺪاد ﺑﻤﻮﺟﺐ أﻗﺴﺎط ﻣﺆﺟﻠﺔ ﺧﻼل ﻓﺘﺮة زﻣﻨﻴﺔ ﻣﺘﻔﻖ ﻋﻠﻴﻬﺎ ﻣﻦ ﻛﻼ اﻟﻄﺮﻓﻴﻦ. ﻟﻤﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻔﺎﺻﻴﻞ ﻳﺮﺟﻰ زﻳﺎرة: https://www.emiratesislamic.ae/ar/general/shariah-certificates | |||
| مزايا المنتج | |||
|---|---|---|---|
| عملة التمويل | |||
| الدرهم اماراتي | |||
| المدة القصوى للتمويل | |||
| 5 سنوات/ 60 شهراً | |||
| الحد ادنى للدفعة اولى/ هامش الجدية | |||
| 20% من قيمة المركبة | |||
| نوع معدل الربح | |||
| معدل ثابت سنويا (ثابت لمدة التمويل ويتم حساب الربح الشهري حسب المعدل الفعلي على أساس مبلغ التمويل ا ساسي المتناقص) | |||
| إجمالي أرباح المرابحة | |||
| أرباح المرابحة = مبلغ التمويل x معدل الربح الثابت في السنة x مدة التمويل بالسنوات * * ﺗﺸﻤﻞ ﻓﺘﺮة اﻟﺴﺪاد ﻓﺘﺮة اﻟﺴﻤﺎح، إن وﺟﺪت، وﺗﺤﺴﺐ وﻓﻘﺎً ﻟﻤﺎ ﻳﻠﻲ: (ﻓﺘﺮة اﻟﺴﺪاد ﺑﺎﺷﻬﺮ/12) + (ﻓﺘﺮة اﻟﺴﻤﺎح ﺑﺎﻳﺎم/365) |
|||
| معدل الربح (إرشادي) | |||
| معدل ثابت يتراوح من %2.49 إلى %5.64 ً سنويا. (يساوي معدل متناقص الذي يتراوح من %4.72 إلى %10.24 ً سنويا). | |||
| معدل الربح السنوي (إرشادي) | |||
| يشمل معدل الربح السنوي معدل الربح المطبق ورسوم المعاملة المعبر عنها كمعدل سنوي. | |||
| ﻣﻌﺪل ﺛﺎﺑﺖ ﻳﺘﺮاوح ﻣﻦ %2.70 إﻟﻰ %5.85 ﺳﻨﻮﻳﺎً. (ﻳﺴﺎوي ﻣﻌﺪل ﻣﺘﻨﺎﻗﺺ اﻟﺬي ﻳﺘﺮاوح ﻣﻦ %5.15 إﻟﻰ %10.70 ﺳﻨﻮﻳﺎً) | |||
| نظام معدل الربح لجدول السداد | |||
| ربح القسط الشهري المتساوي حسب نظام المعدل الفعلي على أساس المبلغ ا ساسي المتناقص. | |||
| الرسوم والمصاريف* | |||
|---|---|---|---|
| رسوم المعاملة | |||
| 1.05% ﻣﻦ ﻣﺒﻠﻎ ﺗﻤﻮﻳﻞ اﻟﻤﺮﻛﺒﺔ ﺑﻤﺎ ﻳﺸﻤﻞ ﺿﺮﻳﺒﺔ اﻟﻘﻴﻤﺔ اﻟﻤﻀﺎﻓﺔ (525 درﻫﻤﺎً ﻛﺤﺪ أدﻧﻰ و 2,625 درﻫﻤﺎً ﻛﺤﺪ أﻗﺼﻰ ﻟﻠﻤﺮﻛﺒﺔ اﻟﻮاﺣﺪة اﻟﻤﻤﻮﻟﺔ). ﻫﺬه اﻟﺮﺳﻮم ﻟﻤﺮة واﺣﺪة ﻏﻴﺮ ﻗﺎﺑﻠﺔ ﻟﻼﺳﺘﺮداد (ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺘﻌﻠﻖ ﺑﺈﺟﺮاء اﻟﻌﻨﺎﻳﺔ اﻟﻮاﺟﺒﺔ واﻟﺘﻮﺛﻴﻖ واﻟﻤﻌﺎﻟﺠﺔ) وﻟﻦ ﻳﺘﻢ اﺳﺘﺮدادﻫﺎ ﻓﻲ ﺣﺎل ﻗﺮرت ﺳﺤﺐ ﻃﻠﺐ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ. | |||
| مبلغ الالتزام بالتصدق رسوم التأخر في السداد | |||
| يتم حساب مبلغ 210 درهم ( ً شاملا لضريبة القيمة المضافة) فقط عند عدم استلامنا لدفعة شهرية كاملة من قبلك في تاريخ استحقاقها. | |||
| السداد الجزئي والمبكر | |||
| يتم حساب الرسوم المطبقة على السداد الجزئي أو المبكر لمبلغ الرصيد ا ساسي بواقع %1.05 من المبلغ المستحق/مبلغ السداد الجزئي. | |||
| المتطلبات الرئيسية | |||
|---|---|---|---|
| ينبغي أن يكون مقدم الطلب فوق 21 سنة. ينبغي أن يكون مقدم الطلب ً مقيما في دولة امارات العربية المتحدة ويفي بمعيار الدخل الذي حدده المصرف. ينبغي أن يفي مقدم الطلب بمعيار القدرة على تحمل التكاليف. ملاحظة: يحق للمصرف رفض أي طلب وفقا لتقديره الخاص. |
|||
| نموذج توضيحي (غراض مرجعية فقط) | |||
|---|---|---|---|
| قيمة المركبة | |||
| 100,000 درهم | |||
| الدفعة اولى /هامش الجدية | |||
| 20,000 درهم (%20 من قيمة المركبة اجمالية) | |||
| مبلغ التمويل | |||
| 80,000 درهم | |||
| معدل ثابت | |||
| 2.134% ً سنويا | |||
| المعدل الفعلي | |||
| 4.06% ً سنويا (إرشادي) | |||
| معدل الربح السنوي (إرشادي) | |||
| ﻣﻌﺪل رﺑﺢ ﺳﻨﻮي ﺑﻨﺴﺒﺔ %4.49 ﺑﻨﺎء ً ﻋﻠﻰ ﻣﻌﺪل اﻟﺮﺑﺢ اﻟﺜﺎﺑﺖ %4.06 ﻣﺘﻨﺎﻗﺺ ﺳﻨﻮﻳﺎً (ﻳﺴﺎوي ﻣﻌﺪل ﺛﺎﺑﺖ ﺑﻮاﻗﻊ %2.134 ﺳﻨﻮﻳﺎً) ورﺳﻮم إﺟﺮاء اﻟﻤﻌﺎﻣﻠﺔ ﺑﻨﺴﺒﺔ %1.05 | |||
| فترة سداد التمويل | |||
| 60 شهراً (5 سنوات) | |||
| ً إجمالي ثمن البيع مرابحة | |||
| 88,536 درهم = مبلغ التمويل (80,000) + إجمالي مبلغ الربح (8,536) | |||
| إجمالي مبلغ الربح | |||
| 88,536 درﻫﻢ = ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ (80,000) + إﺟﻤﺎﻟﻲ ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺮﺑﺢ (8,536) | |||
| القسط الشهري المتساوي (إرشادي) | |||
| 1,476 درﻫﻤﺎً = ﻣﺒﻠﻎ اﻟﺴﺪاد اﺟﻤﺎﻟﻲ (88,536)/ ﻣﺪة اﻟﺘﻤﻮﻳﻞ ﺑﺎﺷﻬﺮ (60) | |||
| مثال عن السداد المبكر | |||
| المبلغ ا
ساسي المستحق 20,000 درهم رسوم السداد المبكر بواقع %1.05 210 درهم |
|||
| معلومات إضافية | |||
|---|---|---|---|
| يجوز للمصرف أن يخصم من حساباتك أي تكاليف و مصروفات فعلية مستحقة الدفع مقابل ً الخدمات المصرفية المقدمة وفقا للرسوم المصرفية المعتمدة والمعلنة، والتي يخطركم بها المصرف من حين Ïخر | |||
| حق للمصرف من وقت Ïخر، ووفق تقديره الخاص، تغيير أو تعديل أي من الشروط وا حكام العامة للمصرف الخاصة بالخدمات المصرفية للمتعاملين (بما في ذلك أي طلبات ومستندات وأي مزايا ً أخرى ذات صلة) من خلال إخطارك وفقا للقانون المعمول به. | |||
| في حال وجود أي معلومات غير صحيحة أو غير كاملة أو غير متطابقة في استمارة الطلب مع المعلومات المقدمة على النسخ المعتمدة من الوثائق الرسمية ا صلية، سيقوم المصرف بأخذ ً المعلومات الموجودة على النسخ المعتمدة من الوثائق الرسمية ا صلية والتصرف بناء عليها، دون الرجوع إلى المتعامل، على أنها صحيحة ودقيقة، وسوف تحل محل المعلومات الموجودة في الطلب لغرض الحصول على تمويل مركبة وتحديث السجلات الرسمية للمصرف. | |||
| قد يختلف مبلغ التمويل الذي استوفيت شروطه ومعدل الربح المقدم عن النموذج التوضيحي المبين أعلاه. فهذا يعتمد على ملفك الائتماني، الشروط الخاصة المقدمة (على سبيل المثال اعانات المالية) وتقييم المصرف لملاءتك المالية. | |||
| يصرف المصرف ا موال التي أصدرت الموافقة بصرفها خلال 10 أيام عمل، بعد استيفاء جميع الشروط والمتطلبات من قبلك. وفي حالة حدوث أي تأخير في صرف ا موال، سيتم إخطارك بذلك. | |||
| تخضع التسهيلات التمويلية إلى رهن المركبة لصالح المصرف كضمان. باضافة إلى ذلك، يحتفظ المصرف بحقه في طلب الضمان/ الشروط (بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر) ّ شيكات الضمان أو ضامن أو شريك موقع أو تحويل راتب، إلخ. | |||
| في حال فترة السماح الخاصة بتاريخ أول قسط، أو تأجيل قسط / أقساط شهرية متساوية، سيتم تقسيم ا رباح المستحقة خلال الفترة المؤجلة إلى مدة التمويل/ مدة اجارة المتبقية. كما ً سينعكس أيضا كل قسط / أقساط شهرية مؤجلة كزيادة في إجمالي مدة التمويل/ مدة اجارة على شكل أشهر سداد إضافية. | |||
| تخول لك "فترة التراجع" حق إلغاء التمويل في غضون خمسة (5) أيام عمل من توقيع الطلب، وبذلك لن يتمكن المصرف من إنجاز المعاملة حتى تنتهي هذه الفترة وما لم تتنازل عن هذا الحق. وللتنازل عن هذا الحق، يجب عليك تقديم إشعار للمصرف بذلك. | |||
| إذا قمت بالسداد المبكر للتمويل، فسيتعين عليك دفع جميع ا رباح عن فترة التمويل والتي ينبغي ألا تتجاوز إجمالي الربح المتفق عليه، مع مراعاة أي خصم ممنوح من قبل المصرف. قد تطبق أيضا رسوم السداد المبكر. | |||
| يمكنك الاتصال بالمصرف ي استفسارات أو مساعدة أو شكاوى لدى أي من فروعه أو من خلال زيارة موقعه الكتروني https://www.emiratesislamic.ae/ | |||
| تنبيه هام | |||
|---|---|---|---|
| قد تضطر إلى دفع غرامات إذا قمت بسداد التمويل مبكرا.ً | |||
| إذا لم تقم بسداد قسط / مدفوعات تمويلك في الوقت المحدد وبالكامل، فهذا يعني أن حسابك عليه متأخرات، مما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وربما يحد من إمكانية حصولك على التسهيلات/ التمويل في المستقبل. | |||
| المصرف غير مسؤول عن أي أضرار أو فقدان لمركبتك، بعد تنفيذ وتوقيع عقد المرابحة. | |||
| عند تأجيل أقساطك، قد يترتب على ذلك وقت أطول لسداد التمويل الخاص بك وتكلفة أكثر. | |||
| .مركبتك تفقد فقد ،تمويلك مدفوعات /أقساط بسداد تقم لم إذ | |||
| في حال عدم وفائك بالالتزامات وفقا لشروط وأحكام المنتج، قبل وأثناء علاقتك معنا، ستكون هناك عواقب تشمل، على سبيل المثال لا الحصر، تطبيق الغرامات. | |||
| يتعين عليك تزويد المصرف بنسخ عن وثائقك المحدثة في جميع ا وقات (الهوية اماراتية، جواز السفر، التأشيرة، الرخصة التجارية، إلخ). وقد يؤدي عدم تقديم هذه الوثائق إلى فرض رسوم أو تقييد معاملاتك أو تجميد حسابك أو إغلاقه. | |||
| رابط هام | |||
| ﻟﻼﻃﻼع ﻋﻠﻰ ﺑﻴﺎن اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ واﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﻬﺎﻣﺔ اﺧﺮى، ﻳﺮﺟﻰ زﻳﺎرة (https://www.emiratesislamic.ae/ar/key-information/) | |||
اطّلع على منتجاتنا لجميع احتياجاتك المصرفية