أحكام و شروط الدرع الائتماني

تقدم لك بطاقة إئتمان بنك الإمارات الإسلامي الحماية في حالة الوفاة أو في حالة الإعاقة الشاملة المستديمة. خدمة الدرع الائتماني لكافة حملة بطاقات بنك الإمارات الإسلامي و ذلك لقاء رسم بسيط يحتسب من رصيدك المتبقي.

تعتبر أنت تلقائياً قد حصلت على خدمة الدرع الائتماني بكونك حامل بطاقة بنك الإمارات الإسلامي لفترة أولية مقدارها شهران، مجاناً بشكل كامل. إذا أردت إلغاء هذه الميزة في أي وقت، الرجاء الإتصال على 600599995.


مزايا بارزة


  • حماية على مدار الساعة وفي جميع أنحاء العالم لحالة الوفاة و الإعاقة الشاملة و الدائمة.
  • الإدراج التلقائي.
  • شهادة الفحص الطبي غير مطلوبة.
  • معدل شهري منخفض بمقدار 0.99% من المبلغ المستحق
  • الرصيد الذي يتم صرفه عن طريق حامل البطاقة الإضافي تتم أيضاً تغطيته.

ملاحظات هامة


  1. تبدأ التغطية تلقائياً من تاريخ إصدار البطاقة.
  2. أول شهرين من التغطية مجانيان، وبعدها يطبق رسم بسيط مقداره معدل 0.99% من المبلغ الكامل المتبقي في كل كشف شهري للبطاقة.
  3. حامل البطاقة له خيار الإنسحاب من هذه الخدمة في أي وقت، لكن في حال الإنسحاب لا يسمح لحامل البطاقة إعادة الإنضمام للبرنامج.
  4. الحماية تطبق فقط على حامل البطاقة الأساسي و حامل البطاقة الإضافي.
  5. يجب أن يكون عمر حامل البطاقة بين 18 و 65 عاماً فيما يتعلق بحماية حالات الوفاة والإعاقة.
  6. النطاق الإقليمي يشمل جميع أنحاء العالم في ما يخص الحماية ضد حالات الوفاة و الإعاقة.
  7. الحماية تخضع للنطاق القضائي للمحكمة المختصة في دبي.
  8. يحتفظ البنك بحق تغيير الأحكام أو الشروط أو المعدلات و/ أو أن يرفض أو يوقف أو يلغي الحماية المطبقة دون تقديم أية أسباب لذلك.
  9. الوفاة أو الإعاقة ممكن أن تكون ناتجة عن أي سبب إلا تلك المصرح بإستثنائها.
  10. الفوائد المستحقة الدفع ضمن هذا البرنامج سيتم إحتسابها من المبلغ الكامل المتبقي لحامل البطاقة التابع للبنك في حساب بطاقة إئتمانه/ إئتمانها.
  11. لا يعتبر البنك في أي وقت عميلاً لسلامة، الجهة الموفرة لخدمة التأمين.
  12. أي إدعائات أو طعون متعلقة بتغطية التأمين يمكن على أية حال مناقشتها مباشرة مع سلامة، من خلال مكاتب البنك.

تعاريف


الحادث يعني أن الإصابة البدنية سببها محصور و مباشر بأسباب متعلقة بعنف خارجي وغير متوقع ولا يمكن التنبؤ به وغير عائد لنوايا حامل البطاقة بالإنتحار أو بأن يأذي نفسه.

البنك يعني بنك الإمارات الإسلامي في دبي في الإمارات العربية المتحدة.

التعويض يعني المبلغ الذي يصرف للتويض عن ما يغطيه نطاق الحماية في حالة الوفاة و الإعاقة الشاملة الدائمة.

حامل البطاقة يعني حامل الحساب الرئيسي لخدمة بطاقة الإئتمان التابعة للشخص المؤمن الذي لم يقم بإلغاء إشتراكه من التعويض الذي تغطيه هذه الحماية و الذي لم يتم اقصاؤه بناءً على أحكام هذه القوانين عن الحصول على التعويض الخاضع لهذه الأحكام.

تاريخ البداية يعني التاريخ الذي قام عنده حامل البطاقة بالتسجيل على هذه الحماية أو هو تاريخ بداية الحماية أيهما أبعد، يعتبر حامل البطاقة تلقائياً مسجلاً على هذه الحماية عند إصدار بطاقة إئتمانه.

الشركة تعني سلامة في دبي في الإمارات العربية المتحدة.

الحماية تعني تعويض الدرع الائتماني الذي يقدمه البنك المرتبط مع الشركة.

فترة الحماية تعني المدة بعد تاريخ البدء التي خلالها يطبق فيه التعويض الذي تتضمنه الحماية.

الرصيد يعني الرصيد أو شكل آخر من التسهيلات المالية الذي يقدمها البنك لحامل البطاقة ضمن خدمة بطاقة الإئتمان.

خدمة بطاقة الإئتمان تعني منشأة بطاقة الإئتمان التابعة للبنك و يتضمن ذلك البطاقات الإضافية، التي تم إختيارها كتسهيل يطبق عليه التعويض التابع لهذه الحماية.

تاريخ الحدث يعني أي من التالي:


  1. بالنسبة للوفاة، تاريخ الوفاة الناتج عن أي سبب غير الأسباب التي تم التصريح بإستثنائها و التي قد تحدث أو تظهر بعد تاريخ البدء و خلال فترة الحماية.
  2. بالنسبة لحالة الإعاقة الشاملة الدائمة، تاريخ الإقرار بحالة الإعاقة الشاملة الدائمة عن طريق السلطة المختصة و التي تنتج عن حادث أو مرض قد يحدث أو يظهر بعد تاريخ البدء و خلال فترة الحماية.

المستشفى تعني منشأة تلبي المتطلبات التالية بأكملها:

1) أن تحمل ترخيصاً لكونها مستشفى، في حال كان الترخيص مطلوباً في الدولة أو النطاق القضائي للحكومة.
2) أن يكون العمل الأساسي لها هو الإستقبال والعناية ومعالجة المرضى والمعتلين و المصابين كنزلاء في المستشفى.
3) أن تقدم خدمة عناية على مدار الساعة من قبل ممرضين مرخصين أو خريجين.
4) أن يكون لديها طاقم مؤلف من طبيب أو أكثر متوفر في كل الأوقات.
5) أن تقدم مرافق منظمة للتشخيص و للعمليات الجراجية الهامة.
6) أن لا تكون بشكل أساسي عيادة أو دار رعادية أو راحة أو نقاهة أو أي منشأة مشابهة لذلك وأن لا تكون إلا في الحالات الطارئة مكان لمدمني الكحول و العقاقير المخدرة.
7) أن تحتوي المعدات والغرف الخاصة بالتصوير الشعاعي.

المرض يعني الداء أو الإعتلال الذي قد يحدث بعد تاريخ البدء.

الدين يعني البلغ الكامل المتبقي في خدمة بطاقة الإئتمان عند تاريخ الحدث ماعدا أي خدمة ائتمانية تمت الاستفادة منها بعد تاريخ الحدث، تخضع للحد الأعلى من السقف الائتماني لحاملي البطاقة.

الإصابة تعني الإصابة الجسدية الناتجة عن حادث قد يحصل بعد تاريخ البدء.

العمر الأقصى للحماية يعني 65 عاماً.

الإعاقة الشاملة الدائمة تعني أي من التالي و الناتج عن إصابة أو مرض سببه غير مصرح بإستثنائه ضمن هذه الأحكام:


  1. فقدان النظر الدائم في كلتا العينين.
  2. البتر أو القطع الجسدي لإثنان من الأطراف.
  3. الشلل الكامل و الدائم.
  4. الإعاقة الشاملة و أن يكون حامل البطاقة غير قادراً على إكتساب الدخل عن طريق أي مهنة أو تجارة أو إختصاص يتوقع عقلانياً أن يكون مناسباً لحامل البطاقة بحكم التعليم، التدريب أو الخبرة.

بشرط أن الإعاقة يجب أن تكون لفترة 6 (ستة) شهور متواصلة و أن الشركة راضية أن وضع حامل البطاقة لن يتغير إلى أجل غير مسمى. ومع ذلك، فإن هذا الحد الزمني لن يطبّق على حالات بتر / قطع الأطراف.

الشروط المسبقة تعني الداء، المرض الذي أصاب أو ظهر قبل تاريخ الابتداء، والذي تم طلب أو تحصيل الاستشارة أو المعالجة من طبيب ممارس، أو معالج بالايدي، أو معالج بالطبيعة أو أي ممارس لأمر مشابه خلال 12 شهر التي سبقت تاريخ الابتداء مباشرة.


نطاق التغطية


الوفاة، أو الإعاقة الشاملة الدائمة.

المبلغ المحمي

في حالة الوفاة أو الإعاقة الشاملة الدائمة لحامل البطاقة الأساسي، دين حامل البطاقة عند تاريخ الحدث لمبلغ أقصاه 100,000 درهم إماراتي يتم التنازل عنها من قبل البنك.

الإستثنائات


  1. لا يوجد فوائد قابلة للتطبيق تحت هذه التغطية إن كانت الحالة التي تستوجب المطالبة تحت هذه التغطية قد حدثت نتيجة؛
    أ). الموت انتحاراً خلال 12 شهراً من تاريخ الابتداء.
    ب). المرض الواقع خلال 30 يوماً من تاريخ الابتداء.
    ج). أي إصابة متعمّدة للنفس و / أو مداواة للنفس (دون وصفة طبية نظامية من طبيب رسمي معترف به).
    د). التأثيرات والمضاعفات الناتجة عن الحمل.
    ه). أي حادث يقع في ،أو على، أو حول أي طائرة غير الطائرة التي كان حامل البطاقة يستقلّها كراكب أصيل والتي تشغّلها خطوط جوية تجارية أو ذات امتياز؛ ومع ذلك، فإن هذا الاستثناء لا ينطبق على حاملي البطاقة من طواقم الطيران والطيارين والخطوط الجوية وهم على رأس عملهم كموظفين مأجورين.
    و). الاشعاع النووي، الإنشطار النووي، الإندماج النووي و/أو التلوث بالنشاط الإشعاعي.
    ز). الشغب، الفوضى الشعبية، الإضرابات والحرب (سواء أتم اعلان الحرب أم لا)، الفتنة، العصيان المسلّح، البعث، الصحوة الشعبية، الانقلابات، الإرهاب. ومع ذلك فإن استثناء الإرهاب لن يتم تطبيقه طالما لم يكن حامل البطاقة مشتركاً نشطاً في النشاطات الإرهابية. من جهة أخرى تستبعد تغطية الحرب السلبية إذا كان حامل البطاقة متفرغ لمهمّة دائمة فقط (مهمة لفترة تزيد عن 28 يوم) إلى بلد تم اعلان الحرب فيها أو بعد أن قامت الأمم المتحدة بتصنيفها كمنطقة حرب أو حيث تجري عمليات مشابهة للحرب.
    ح). تأثير الكحول أو المخدرات إلا استخدامات المخدرات المضبوطة والموصوفة من قبل طبيب رسمي مؤهّل، لكن هذا الاستثناء لن ينطبق على مطالبات الوفاة الطبيعية.
    ط). ناجم عن مرض مزمن / حالة مستعصية، لكن هذا الاستثناء لا ينطبق على مطالبات الوفاة الحاصلة نتيجة هذا السبب.
    ي). المرض الناجم عن وضع موجود مسبقاً، لكن هذا الاستثناء لن يطبق في حالة الوفاة الحاصلة بعد فترة مستمرة مدّتها 6 شهور من تاريخ الابتداء. على جميع الأحوال، يطبّق هذا الاستثناء فقط إذا كانت الشركة قادرة على تأكيد " الوضع الموجود مسبقاً" خلال شهر واحد من تاريخ تقديم كافة وثائق المطالبات إلى الشركة.
    ك). متلازمة نقص المناعة المكتسب (الأيدز)، مركب الحالات المتعلّقة بالايدز (ARC) كما عرفّته منظمة الصحة العالمية من وقت إلى آخر، أو الكشف عن وجود فيروس نقص المناعة المكتسب (HIV) باختبار الأجسام المضادة لـ (HIV) أو فحص الأيدز.
  2. حيث حصل حامل البطاقة أو قدّم طلب للحصول على ميزة مماثلة تغطي الفائدة نفسها من خلال أي منتج أو تأمين آخر فيما يتعلّق بالفترة التي يجب أن يطبق فيها التعويض بموجب هذه البوليصة.
  3. تطبّق الاستثناءات على نفقات الموت العرضي فقط: لن تقدّم أية دفعات في حالة وفاة الشخص المؤمّن عليه بسبب:
    أ. ركوب الدراجات النارية، كسائق أو راكب لآليات تزيد سعة محركاتها عن 1500 سم3، أو كسائق إذا كان المكتتب / المكتتب المؤهل لا يمتلك دراجة نارية أو رخصة صالحة.
    ب. تسلّق الجبال أو تسلّق الصخور باستخدام الحبال أو الأدلة، قفز البانجي، الغطس العميق، استكشاف الكهوف أو الرياضات الجماعية المنظّمة.
    ج. صيد الحيوانات البريّة، ركوب دراجات BMX للمجازفة، الملاكمة، تسلّق الجبال الحرّ، سباق سيارات الكارتنغ، الرياضة البدنية، الغطس العالي (ماعدا لوح القفز المصنوع لهذا الغرض فوق حوض سباحة من صنع الإنسان)، المثاقفة، الفنون القتالية، التحليق بالطائرات الخفيفة، منافسات السيارات أو الراليات، مسابقات التحمّل، المغامرات الميدانية، رحلات السفاري المسلّحة، القفز الاستعراضي، عروض المجازفات، النشاطات تحت الأرض (ما عدا ما كان جزءاً من جولة أو رحلة منظّمة)، قفز التزلج على الماء، التجديف في المياه الهائجة، المصارعة بجميع أشكالها.
    د. التنافس أو التمرين على السرعة أو الزمن، سباقات السرعة أو التسابق من أي نوع.
    ه. الاشتراك في حملة استكشافية أو الانضمام إلى طاقم سفينة.
  4. المطالبات المقدّمة بعد أكثر من 30 يوم من تاريخ الحدث.

الشروط القابلة للتطبيق


  1. على حامل البطاقة أن يزوّد الشركة بأي معلومات قد تحتاجها الشركة (بما في ذلك تفاصيل عن الحالة الصحية) من أجل أن يستفيد حامل البطاقة من المزايا أدناه. للشركة كامل الحرّية في الطلب من حامل البطاقة أن يخضع إلى فحص طبي تحت إشراف طبيب رسمي مؤهّل بالشكل الذي تراه الشركة لازماً أو مناسباً.
  2. تمتد المزايا تحت هذه التغطية لتشمل حاملي البطاقة الأولية والإضافية.
  3. لا يتوجب دفع أية تعويضات متعلقة بحامل البطاقة الذي يبلغ المدة القصوى للتغطية
  4. أول شهرين من المخطط ستكون مجانية للمشتركين الجدد و بعدها سيتم تطبيق معدل رمزي بنسبة 0.39% على إجمالي المبالغ المستحقة في كل بيان شهري للبطاقة. حامل البطاقة لديه الخيار في إلغاء الاشتراك بهذه الخطة في أي وقت. و لكن عند إلغائها لن يسمح لحامل البطاقة بإعادة الاشتراك في الخطة
  5. التعويضات ضمن هذه الحماية سيتم إيقافها\إنهاؤها في حال حدوث واحد أو أكثر من الأمور التالية:
    1. إلغاء خدمة بطاقة الائتمان الخاصة بحامل البطاقة
    2. بلوغ حامل البطاقة ال65 من العمر
    3. حدوث الوفاة أو العجز الكلي الدائم لحامل البطاقة
    4. في حال أصبح حساب بطاقة الائتمان الخاصة بحامل البطاقة في البنك متأخرا لمدة 180 يوما في حالة الوفاة أو العجز
    5. إلغاء للتعويض ضمن هذه الحماية من قبل البنك أو حامل البطاقة في أي وقت وفقا للشروط و الأحكام في هذه الحماية 6. نقل الديون المستحقة على حامل البطاقة لشخص آخر
  6. إن مراعاة حامل البطاقة لشروط الحماية و صحة تصريحاته بخصوص أي معلومات مادية مقدمة منه تعتبر شرطا مسبقا للتعويضات المطبقة ضمن هذه الحماية
  7. في حال تغيرت الظروف المادية التي تم تمديد هذه الحماية بناء عليها و بدون موافقة خطية من الشركة فإن الحماية ستعتبر لاغية و باطلة
  8. إذا وجد أي ادعاء تحت هذه الحماية مزورا بطريقة أو بأخرى فسيتم مصادرة جميع التعويضات ضمن هذه الحماية فيما يتعلق بحامل البطاقة بالذات
  9. جميع الادعاءات و\أو الخلافات ستكون خاضعة للنطاق القضائي للمحاكم المختصة في دبي
  10. الحد الأقصى من المبلغ التراكمي للتعويضات المستحقة بموجب هذه الحماية يجب أن لا يتجاوز المبلغ المذكور في الوثيقة بصرف النظر عن عدد السياسات السارية أو عدد التسهيلات الخاصة ببطاقة الائتمان و التي حصل حامل البطاقة على تعويضات مماثلة لها حسب المنصوص عليه في هذه الوثيقة
  11. جميع الرسوم والمصاريف والعمولات مستثناة من ضريبة القيمة المضافة أو أي ضريبة مبيعات مشابهة أخرى (الضريبة). يوافق العميل بموجبه على دفع أي مبلغ مقابل ضريبة القيمة المضافة المطبقة.

إجراءات الادعاء


عند وقوع حدث أدى إلى ادعاء بموجب هذه السياسة، فإن على حامل البطاقة\الممثل القانوني لحامل البطاقة اتباع الاجراءات التالية:

  • إعطاء إشعار خطي فوري للشركة خلال مدة لا تزيد عن 30 يوما من تاريخ الحدث
  • يجب على حامل البطاقة أو ممثله القانوني استكمال استمارة نموذج الدعوى الصادرة من قبل الشركة و تقديم مثلها مع أدلة لإثبات المطالبة بما يرضي الشركة و كما تقتضي الشركة بالشكل المعقول
  • يجب على حامل البطاقة أو ممثله القانوني تقديم الوثائق التالية:
  • لادعاء الوفاة:
    - نسخة عن شهادة الوفاة
    - نسخة تقرير الوفاة (في حال كان ملزما قانونيا)
    - نسخة عن تقرير الشرطة (إذا كانت الوفاة بسبب حادث)
    - نسخة عن التقرير الطبي مع التشخيص المفصل و سبب الوفاة اذا طلب هذا من قبل الشركة و ذلك عند السبب الحقيقي للموت لم يكن مذكورا بوضوح في شهادة الوفاة
    - نسخة عن جواز السفر مع صفحة التأشيرات
  • لادعاءات العجز الكلي الدائم:
    - شهادة الاعاقة من طبيب ممارس معتمد لتقييم الاعاقة
    - نسخة من تقرير الشرطة (في حال كانت الإعاقة بسبب حادث)
    - تقرير طبي مفصل مع التشخيص، سبب الاعاقة و تفاصيل العلاج
    - نسخة عن جواز السفر مع صفحة التأشيرات

جميع الوثائق المذكورة أعلاه قد تحتاج إلى النسخة الأصلية منها و ذلك للمطابقة قبل التسوية النهائية للادعاء.


كيفية الاتصال


يمكنك الاتصال بنا هاتفيا ،إرسال فاكس أو مراسلتنا

اتصل بنا على: 800 725262 خلال الأوقات التالية : 24 ساعة ، 7 أيام في الأسبوع فاكس: +97143343664
بريد الكتروني: customerservices.ft@salama.ae,
Website: www.salama.ae



Top