دعم الخدمات المصرفية الإسلامية

1. ما هو الأساس الشرعي الذي يقوم عليه منتج البطاقة المغطاة؟
إن منتج البطاقة المغطاة المقدم من مصرف الإمارات الإسلامي، قائم على أساس مرابحة الشهادات الاستثمارية، حيث تُمثل هذه الشهادات حصة شائعة في وعاء أصول متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية مثل الصكوك والأسهم والاستثمارات الخاصة وأصول الإجارة وغيرها، وتبلغ قيمة الشهادة الواحدة (10) عشرة دولارات أمريكية.

2. كيف تتم عملية المرابحة؟
في تاريخ المعاملة أو قبله، يقوم المصرف بشراء شهادات استثمارية، وبعدها يبيع هذه الشهادات للمتعامل وفق صيغة المرابحة، وذلك من خلال إرسال عرض مرابحة للمتعامل، ويحتوي العرض على تفاصيل عقد المرابحة مثل عدد الشهادات والتكلفة ونسبة الربح الشهرية وعدد الأقساط. وفي حال عدم اعتراض المتعامل على العرض خلال مدة محددة من وقت استلامه، يُعتبر ذلك موافقة ضمنية من المتعامل على عقد المرابحة.

3. ماذا يمكن للمتعامل أن يفعل بالشهادات؟
بعد تملك المتعامل لهذه الشهادات، يحق له الآتي:

• بيع الشهادات من خلال شركة الوساطة؛ أو
• الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق

4. ماذا يحدث في حال قرر المتعامل بيع الشهادات؟
في حال قرر المتعامل بيع الشهادات، فإن حصيلة البيع يتم إيداعها في حساب لدى المصرف، والذي يمثل الحد غير المستخدم من البطاقة المغطاة.

5. هل هذا المنتج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
نعم، لقد أقرت لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في المصرف أن الشروط والأحكام والمستندات والهيكلة الخاصة بمنتج البطاقة المغطاة (القائمة على أساس المرابحة)، متوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.

1. ما هي المعلومات التي يجب على المتعامل تقديمها لطلب تمويل سيارة؟
يجب على المتعامل تقديم عرض سعر يتضمن وصفاً دقيقاً للسيارة المطلوب تمويلها.

2. هل يلتزم المتعامل بشراء السيارة من المصرف؟
نعم، يتعهد المتعامل -بموجب وعد بالشراء -بشراء السيارة من المصرف مرابحة بعد أن يتملكها المصرف.

3. كيف يتصرف المصرف بالسيارة قبل بيعها للمتعامل؟
يقوم المصرف بشراء السيارة من مالكها، ويتحمل ضمان السيارة و مسؤولية التلف ومخاطر هلاكها، وذلك بتسلُّمها من مالكها تسلماً حقيقيّاً أو حُكميّاً، وتركها أمانة لديه.

4. ما هو سعر بيع السيارة للمتعامل؟
يبيع المصرف السيارة للمتعامل وفق عقد مرابحة يتضمن التكلفة الفعلية للسيارة مُضافاً إليها مبلغ ربح متفق عليه.

5. كيف يتم سداد مبلغ المرابحة؟
يتم الاتفاق بين المصرف والمتعامل على طريقة سداد ثمن المرابحة، ويجوز رهن السيارة لصالح المصرف ضماناً لسداد المبلغ المستحق (ثمن المرابحة).

6. هل يتوافق تمويل السيارات بالمرابحة مع الشريعة الإسلامية؟
نعم، تم اعتماد هذا المنتج من قِبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في المصرف، والتي راجعت الشروط والأحكام والعقود والهيكل العام للمنتج والإجراءات المرتبطة به، وأكدت توافقه مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.

ما هو الأساس الشرعي الذي يقوم عليه منتج التمويل الشخصي ؟
يعتمد هذا المنتج على صيغة المرابحة، حيث يقوم المصرف بشراء شهادات استثمار EIFL تمثل حصة شائعة في وعاء أصول متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. بعد تملك المصرف لتلك الشهادات، يبيعها للمتعامل بقيمة تشمل سعر التكلفة مضافًا إليه هامش ربح متفق عليه

مِمَّ تتكون شهادات EIFL ؟
تُمثل هذه الشهادات حصة شائعة في وعاء أصول متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية مثل الصكوك والأسهم والاستثمارات الخاصة وأصول الإجارة وغيرها، وتبلغ قيمة الشهادة الواحدة (10) عشرة دولارات أمريكية.

كيف تتم عملية المرابحة ؟
في تاريخ تنفيذ المعاملة أو قبله، يقوم المصرف بشراء شهادات استثمارية، ثم يبيعها للمتعامل بموجب عقد مرابحة يتضمن سعر التكلفة (وهو المبلغ الذي دفعه المصرف لشراء الشهادات)، مضافاً إليه هامش ربح يتم الاتفاق عليه مسبقًا ضمن شروط السداد المحددة في العقد.

ماذا يمكن للمتعامل أن يفعل بالشهادات؟
بعد تملك المتعامل لهذه الشهادات، يحق له الآتي:

• بيع الشهادات من خلال شركة الوساطة؛ أو
• الاحتفاظ بها حتى تاريخ الاستحقاق.

ماذا يحدث في حال قرر المتعامل بيع الشهادات؟
في حال قرر المتعامل بيع الشهادات، فإن حصيلة البيع يتم إيداعها في حسابه لدى المصرف.

هل هذا المنتج متوافق مع الشريعة؟
نعم، تم اعتماد هذا المنتج من قِبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في المصرف، والتي راجعت الشروط والأحكام والعقود والهيكل العام للمنتج والإجراءات المرتبطة به، وأكدت توافقه مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.

1. كيف يتم تقديم طلب تمويل العقار الجاهز؟
يُقدِّم المتعامل الطلب إلى المصرف مرفقاً بوصف تفصيلي للعقار المطلوب تمويله، أو يمكن الحصول على موافقة مبدئية بناءً على التقييم الائتماني.

2. ما الخطوة التالية بعد موافقة المصرف؟
بعد الموافقة على التمويل، يوقِّع المتعامل على وعد باستئجار العقار من المصرف بعد شراء المصرف للعقار وتملكه

3. من يتملك العقار خلال فترة التمويل؟
يتملك المصرف العقار ويسجله باسمه أو باسم المتعامل على سبيل الأمانة، ويتم رهن العقار لصالح المصرف حتى سداد الالتزامات كاملة.

4. كيف يتم تحديد مبلغ الإيجار في عقد الإجارة؟
يتم توقيع عقد إجارة لمدة محددة (إجارة معينة منتهية بالتمليك)، ويشمل مبلغ الإيجار ثمن العقار المؤجر وعائد المصرف (الربح) خلال مدة الإجارة.
ويجوز ربط الأجرة بمؤشر متغير ضمن حد أعلى وأدنى معلوم للطرفين. ويجب أن تكون الأجرة للفترة الأولى معلومة بالأرقام

5. ما الغرض من وعد المصرف ببيع العقار للمتعامل ؟
يهدف هذا الوعد إلى التزام المصرف ببيع العقار للمتعامل بسعر رمزي في حال وفائه بسداد الأجرة المستحقة

6. هل يجوز للمصرف بيع العقار قبل نهاية عقد الإجارة؟
نعم، يمكن للمتعامل التملك المبكر للعقار بعد الاتفاق مع المصرف على مبلغ التملك المبكِّر، ويتم ذلك بتبادل الإيجاب والقبول، وينتهي بذلك عقد الإجارة.

7. متى تنتقل ملكية العقار إلى المتعامل؟
تنتقل الملكية بعد وفاء المتعامل بجميع التزاماته في عقد الإجارة وتوقيع عقد البيع الذي يحدَّد فيه الثمن.

8. هل منتج التمويل العقاري للعقار الجاهز متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
نعم، لقد أقرت لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في المصرف أن الشروط والأحكام والمستندات والهيكلة الخاصة بمنتج التمويل العقاري للعقار الجاهز، متوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.