يعتبر حساب الراتب لملايين الموظفين في دولة الإمارات العربية المتحدة أساس حياتهم المالية، إذ يتعين على كل صاحب عمل في القطاع الخاص مسجل لدى وزارة الموارد البشرية والتوطين دفع الرواتب عبر القنوات المصرفية المعتمدة وذلك بموجب نظام حماية الأجور في الدولة، ما يجعل اختيار الحساب المناسب منذ اليوم الأول أمراً في غاية الأهمية.
وهنا، يمنحك الحساب الجاري المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من الإمارات الإسلامي الخيار المثالي الخالي من الربا مع باقة من المكافآت الحقيقية.
شرح مفصل عن حسابات الراتب: آلية عملها في الإمارات العربية المتحدة
حساب الراتب هو حساب جارٍ مخصص لاستلام راتبك الشهري مباشرة من جهة عملك. فعلى عكس الحساب الجاري الاعتيادي الذي قد تقوم بفتحه على نحو مستقل، يتسم حساب الراتب بارتباطه بوظيفتك، وغالباً ما يكون معفياً من رسوم الحد الأدنى للرصيد مقابل هذا الدخل المنتظم.
وتعتمد آلية تحويل الراتب في دولة الإمارات العربية المتحدة على نظام حماية الأجور، وهو نظام إلكتروني إلزامي قام بتصميمه مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي بالتعاون مع وزارة الموارد البشرية والتوطين، حيث يُلزم هذا النظام جميع أصحاب العمل في القطاع الخاص المسجلين لدى الوزارة دفع الرواتب من خلاله، على أن تصرف هذه الرواتب عبر البنوك/المصارف أو مراكز الصرافة أو المؤسسات المالية المعتمدة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
وهنا لا بد لنا من الانتباه إلى أمر هام، إذ يُنظر إلى المبلغ الذي يتم إيداعه على أنه راتب حين يقوم صاحب العمل بإرساله من خلال نظام حماية الأجور الرسمي أو قنوات نظام تحويل الأموال في الإمارات العربية المتحدة. ولا تعتبر التحويلات الشخصية من حسابات أخرى أو الشيكات أو الإيداعات النقدية تحويلاً للراتب. حيث يتولى فريق الرواتب لدى جهة عملك عملية الدفع وما عليك سوى تزويدهم برقم الـ IBAN الخاص بك.
أما عند إيداع راتبك في حسابك الجاري لدى الإمارات الإسلامي، فسيتم إعفاؤك تماماً من شرط الحد الأدنى للرصيد، كما ستحصل على بطاقة خصم مرتبطة بالحساب ودفتر شيكات وحق الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المتحرك، ناهيك عن استلام تنبيهات المعاملات عبر الرسائل النصية القصيرة. وقد تمت هيكلة الحساب بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ما يعني عدم كسب أي أرباح أو احتساب أي رسوم على رصيد حسابك الجاري.
المزايا الرئيسية التي ستحصل عليها مع حساب الراتب في الإمارات العربية المتحدة
تشمل المزايا الرئيسية المتوفرة مع كل حساب جارٍ لدى الإمارات الإسلامي:
- عدم تطبيق شرط الحد الأدنى للرصيد طالما يتم إيداع راتبك كل شهر
- بطاقة خصم مجانية لإجراء العمليات الشرائية والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي
- دفتر شيكات
- الوصول الكامل إلى تطبيق + EI للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك ومنصة + EI للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- إرسال كشوف الحساب الإلكترونية الشهرية إلى بريدك الإلكتروني المسجل
- إشعارات الرسائل النصية القصيرة بالمعاملات وتحديثات الرصيد
أهم مزايا فتح حساب الراتب
لا شك أن المزايا العملية لحساب الراتب لدينا هي أكثر بكثير من مجرد بطاقة خصم وخدمات عبر الإنترنت.
1. الراحة المالية من اليوم الأول
يمكنك إدارة أموالك بشكل منظم من خلال سداد الفواتير وتعيين الأوامر الدائمة وتحديد التحويلات مسبقاً من نفس الحساب. كما يتيح لك تطبيق + EI الاطلاع على أرصدتك وإجراء التحويلات المالية والدفعات المحددة مسبقاً وإدارة حسابك أينما كنت في الإمارات العربية المتحدة.
2. توفير حقيقي في التكاليف
سيتم إعفاؤك من شرط الحد الأدنى للرصيد بمجرد إيداع راتبك، أي أنه لن يتم تطبيق رسوم انخفاض الرصيد كل شهر (وضريبة القيمة المضافة المطبقة)، وهذا يمثل بحد ذاته توفيراً كبيراً على مدار العام.
3. وضع مالي أقوى
يعتبر حساب راتبك بمثابة سجلك الائتماني الرئيسي في الإمارات العربية المتحدة، حيث تقوم البنوك بمراجعة مدى انتظام إيداعات راتبك وحجمها عند تقييم طلبات التمويل الشخصي أو تمويل السيارات أو البطاقات المغطاة.
4. الوصول إلى الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
تعمل حساباتنا وفق هيكل خالٍ من الربا، ما يمنحك حساباً جارياً يتماشى مع قيمك دون التخلي عن المزايا أو المكافآت.
الأهلية والمستندات المطلوبة
لفتح حساب لدينا، يجب أن تحافظ على الحد الأدنى للراتب الشهري المطلوب وأن يكون عمرك 18 عاماً على الأقل ولديك رقم هاتف متحرك إماراتي فعّال. كما يتعين عليك تحويل راتبك إلى الحساب ليصبح حساب راتب، وليس مجرد حساب جارٍ عادي.
قبل زيارة الفرع أو تقديم استفسار، قم بتحضير المستندات التالية:
- جواز السفر الأصلي مع صفحة تأشير الإقامة الإماراتية
- الهوية الإماراتية الأصلية (أو جواز سفرك الأصلي مع نسخة من استمارة تجديد أو إعادة إصدار الهوية الإماراتية إذا كانت منتهية الصلاحية)
- أحد إثباتات الدخل التالية: شهادة راتب صادرة خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة أو خطاب التعيين أو عقد العمل أو إيصال دفع الراتب لآخر ثلاثة أشهر أو آخر كشف حساب مصرفي يظهر تحويل راتبك مؤخراً
حديث عهد في الإمارات العربية المتحدة
إذا كنت غير مقيم، فنقبل جواز سفرك وإثبات وظيفتك أو عملك الحر، مثل شهادة راتب أو عقد وظيفي أو رخصة تجارية أو كشف حساب مصرفي. كما يتعين على مقدمي الطلب تقديم أحد المستندات التالية للتحقق من عنوانهم:
- فاتورة خدمات عامة (لا يزيد تاريخها عن 3 أشهر)
- كشف حساب (لا يزيد عن ثلاثة أشهر) (تُقبل كشوفات الحساب الإلكترونية)
- خطاب مرجعي من المصرف في بلدك يثبت مدة وطبيعة علاقتك مع المصرف وعنوان سكنك (لمدة 12 شهراً على الأقل)
بالنسبة لمواطني دول مجلس التعاون الخليجي الذين لا يحملون هوية إماراتية، يمكن قبول أي خطاب من جهة العمل أو فاتورة خدمات عامة لآخر ثلاثة أشهر أو عقد إيجار باسمك.
للحسابات المشتركة، يتعين على جميع مقدمي الطلب زيارة أحد فروعنا مصطحبين معهم مستنداتهم الشخصية، علماً أن الحسابات المشتركة لا تشمل القاصرين، ويمكن إعدادها للتعامل الفردي أو المشترك حسب رغبتك.
إجراءات فتح حساب الراتب: الخطوات عبر الإنترنت وفي الفرع
يوجد طريقتان لفتح الحساب: إما من خلال تقديم طلب استفسار عبر الإنترنت أو بزيارة الفرع شخصياً. أما إذا كنت تقوم بفتح حساب من خلال تطبيق + EI، فسيتم إجراء الطلب فوراً بعد تقديم الطلب وتحميل المستندات المطلوبة.
لا توجد رسوم على فتح أي نوع من الحسابات لدينا.
خطوات تقديم الطلب عبر الإنترنت
- قم بزيارة موقعنا الإلكتروني والانتقال إلى صفحة فتح الحساب الجاري.
- قم بتعبئة الطلب وتقديمه.
- انتظر إلى أن يقوم موظف المصرف بالتواصل معك وإطلاعك على الخطوات التالية.
- قم بتقديم أي مستندات إضافية يطلبها الموظف؛ وبمجرد اكتمال عملية التحقق، سيتم إنشاء رقم IBAN الخاص بك.
- ستتلقى إشعار الموافقة الخاص بك عن طريق الرسائل النصية القصيرة أو البريد الإلكتروني لتستطيع بعدها استلام بطاقة الخصم الخاصة بك وتفعيل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
خطوات تقديم الطلب في الفرع
- قم بتحضير جميع المستندات المطلوبة الأصلية، بالإضافة إلى نسخ مصدقة مختومة بعبارة (تمت مشاهدة المستند الأصلي) عند اللزوم.
- قم بزيارة أقرب فرع (استخدم محدد مواقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي على الموقع الإلكتروني) واطلب نموذج التقديم على حساب الراتب.
- سيقوم أحد موظفي المصرف خلال هذه الزيارة بالتحقق من هويتك الإماراتية وإثبات الدخل والتواقيع؛ بالإضافة إلى شرح توافق الحساب مع الشريعة الإسلامية وهيكله.
- حالما تتم الموافقة على الحساب، ستتلقى مجموعة ترحيبية تشمل بطاقة الخصم الخاصة بك، لتقوم بتعيين رقم تعريفك الشخصي في الفرع أو لدى أحد أجهزة الصراف الآلي التابعة لنا.
بعد فتح الحساب: ابدأ بتحويل راتبك
بعد تفعيل حسابك، يتعين عليك اتخاذ خطوة بسيطة جداً وهي تزويد قسم الموارد البشرية أو الرواتب في الشركة التي تعمل بها برقم IBAN الجديد المكون من 23 رمزاً ورقماً والذي تم إنشاؤه من خلال حاسبة IBAN الخاصة بالإمارات الإسلامي، ليتم إيداع راتبك الأول عادة خلال دورة صرف الرواتب التالية بعد أن يقوم قسم الموارد البشرية بإجراء التغيير اللازم.
اختيار حساب الراتب المناسب في الإمارات العربية المتحدة
يمثل حساب الراتب أحد القرارات المالية التي تؤتي ثمارها على المدى الطويل. فاختيار الحساب الصحيح سيخفض تكاليفك المصرفية، ويسهّل حصولك على منتجات التمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية عند الحاجة إليها، ناهيك عن إحساسك بالطمأنينة من جراء تعاملك مصرفياً حسبما يتوافق مع قيمك ومبادئك الإسلامية. لكن قبل التقدم بطلبك، تأكد من أن دخلك الشهري يفي بالحد الأدنى المطلوب، واحرص على تحضير جميع المستندات اللازمة.
