المنتجات
اطّلع على منتجاتنا لجميع احتياجاتك المصرفية
بيان المعلومات الرئيسية لمنتج التمويل السكني
اﻣﺘﻠﻚ اﻟﻤﻨﺰل اﻟﺬي ﻃﺎﻟﻤﺎ ﺣﻠﻤﺖ ﺑﻪ. ﻳﻮﻓﺮ ﻟﻚ ﻫﺬا اﻟﺒﻴﺎن اﻻﻣﺘﻴﺎزات اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻟﻠﻤﻨﺘﺞ واﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت ارﺷﺎدﻳﺔ اﻟﺨﺎﺻﺔ ﺑﺎﻟﺸﺮوط واﺣﻜﺎم اﺳﺎﺳﻴﺔ واﻟﺮﺳﻮم واﻟﻤﺼﺎرﻳﻒ. ﻳﺮﺟﻰ ﻣﺮاﺟﻌﺔ ﺧﻄﺎب ﻋﺮض اﻟﺘﺴﻬﻴﻼت ﻟﻤﻌﺮﻓﺔ اﺣﻜﺎم اﻟﻨﻬﺎﺋﻴﺔ ﻟﺘﺴﻬﻴﻼﺗﻚ اﻟﺘﻤﻮﻳﻠﻴﺔ.
| معلومات عن المنتج | |||
|---|---|---|---|
| وصف المنتج | |||
| يقدم لك هذا المنتج لتمويل العقارات السكنية والتجارية نواع المعاملات التالية: 1. شراء عقار جاهز 2. بناء عقارك على قطعة أرض 3. تحويل رصيد التسهيلات الحالية الخاصة بك 4. إعادة تمويل عقارك المملوك بالكامل 5. تمويل أعمال ترميم/تجديد العقار |
|||
| الهيكل ا سلامي للمنتج | |||
| يعتمد هذا المنتج على مبدأ اجارة الشرعي حيث يقوم المصرف بشراء العقار منك أو من طرف ثالث وتأجيره لك حسب برنامج السداد المتفق عليه. أما بالنسبة للعقارات التي هي "قيد انشاء"، فيتم تطبيق المفهوم الشرعي "الاستصناع" و"اجارة" الذي يعتمد المصرف عليهما في تمويل بناء العقار. وحالما يكتمل بناء العقار، يقوم المصرف بتأجيره لك بموجب برنامج السداد المتفق عليه. لمزيد من التفاصيل، يرجى زيارة: https://www.emiratesislamic.ae/ar/general/shariah-certificates | |||
| عملة التمويل |
| الدرهم اماراتي |
| المدة القصوى للتمويل |
| 25 سنة/ 300 شهر |
| نوع معدل الربح |
| معدل متغير وثابت معدل متغير |
| نظام معدل الربح |
| نظام الرصيد المتناقص، يتم فيه استحقاق مبلغ الربح على أساس شهري. |
| الدفع |
| يتألف القسط الشهري المتساوي من 3 عناصر:
أ) المبلغ اساسي ب) الربح المتغير ج) اجرة التكميلية (تشمل التأمين التكافلي على الحياة والتأمين التكافلي للعقارات حسب الاقتضاء) |
| هيكل وحساب معدل الربح المتغير |
|
مؤشر إيبور لمدة (1 ,3, ,6 12 شهراً) + الهامش = المعدل الفعلي ً المعدل المتغير = (المعدل الفعلي سنويا x اجرة الثابتة المستحقة x عدد ايام في ذلك الشهر)/ 365 |
| معيار معدل الربح المتغير |
| المعدل السائد بين المصارف في امارات (إيبور) - يتم حساب الجزء المتغير من قسطك المطبق بموجب عقد التمويل السكني معنا بالرجوع إلى هذا المعيار المتغير. وسيقوم المصرف بتثبيت المعدل على مؤشر إيبور لفترة اجارة المجددة حسب اشهر المتفق عليها بموجب عقد التمويل السكني (1 - 12 شهراً) |
| معدل الربح (إرشادي) |
| المعدل المعياري (مؤشر إيبور لمدة 12/6/3/1 شهراً) + هامش يتراوح من %1.74 إلى %4.25 ً سنويا |
| معدل الربح السنوي (إرشادي) |
| يشمل معدل الربح السنوي معدل الربح المطبق ورسوم المعاملة المعبر عنها كمعدل سنوي.
المعدل المعياري (مؤشر إيبور لمدة 12/6/3/١ شهراً) + هامش يتراوح من %1.83 إلى % 4.35 ً سنويا |
| نموذج توضيحي مع التأثير في حالة تغيير معدل الربح (لغرض مرجعي فقط) | ||||
|---|---|---|---|---|
| SCENARIO 1 | SCENARIO 2 | |||
| قيمة العقار | 1,000,000 درهم | 1,000,000 درهم | ||
| الدفعة ا¡ولى | 200,000 درهم (%20 من قيمة العقار اجمالية) | 200,000 درهم (%20 من قيمة العقار اجمالية) | ||
| مبلغ التمويل | 800,000 درهم | 800,000 درهم | ||
| معدل الربح (إرشادي) | 3.25% (مؤشر إيبور لمدة 3 أشهر بواقع %0.75 + الهامش بواقع %2.50) | 3.75% (مؤشر إيبور لمدة 3 أشهر بواقع %1.25 + الهامش بواقع %2.50) | ||
| معدل الربح السنوي (إرشادي) | معدل ربح سنوي %3.348 يتم حسابه على أساس معدل الربح %3.25 ً سنويا، رسوم المعاملة بواقع %1.05 لمدة 25 سنة | معدل ربح سنوي %3.850 يتم حسابه على أساس معدل الربح %3.75 ً سنويا، رسوم المعاملة بواقع %1.05 لمدة 25 سنة | ||
| مدة التمويل | 300 شهراً (كحد أقصى) | 300 شهراً (كحد أقصى) | ||
| مبلغ السداد ا جمالي | 1,169,559 ً درهما (إجمالي المبلغ المدفوع طوال فترة التمويل بالكامل) | 1,233,915 ً درهما (إجمالي المبلغ المدفوع طوال فترة التمويل بالكامل) | ||
| مبلغ الربح ا جمالي | 369,559 ً درهما (إجمالي مبلغ الربح المدفوع طوال فترة التمويل بالكامل) | 433,915 ً درهما (إجمالي مبلغ الربح المدفوع طوال فترة التمويل بالكامل) | ||
| القسط الشهري المتساوي (إرشادي) | 3,899 ً درهما (القسط الشهري المتساوي المشار إليه هو إرشادي لفترة اجارة اجمالية باستثناء الاشتراك التكافلي) | 4,113 ً درهما (القسط الشهري المتساوي المشار إليه هو إرشادي لفترة اجارة اجمالية باستثناء الاشتراك التكافلي) | ||
| تنبيه هام: | |||
|---|---|---|---|
| بناء على تعديل معدل الربح المطبق نظراً لتغير سعر ايبورخلال فترة تحديد المعدل المتغير، فقد يزيد وينقص مبلغ القسط في الفترة/الفترات اجارية التالية، بالتالي سيكون بذلك تعديل في عملية حساب الربح المذكور والمبلغ المستحق بناء على السعر الجديد المطبق | |||
| لن يكون هناك أي تغيير في فترة سداد التمويل اصلية في حالة تعديل معدل الربح. | |||
| الرسوم والمصاريف* | |||
|---|---|---|---|
| رسوم المعاملة | |||
| 1. التمويل %1.05 2. عند نقل المديونية من خلال دفع جزء من مبلغ التمويل نقداً للمتعامل، %1.05 من المبلغ النقدي المدفوع |
|||
| رسوم التأخر في السداد (الالتزام بالتصدق) | |||
| 735 ً درهما لكل قسط** | |||
| السداد الجزئي والمبكر | |||
| من المبلغ المدفوع أو 10,500 درهم (أيهما أقل) %1.05 في حال بلغت الرسوم المحسوبة أكثر من 10,000 درهم، فسيتم تحصيل 10,000 درهم من المتعامل + ضريبة القيمة المضافة بواقع | |||
| الطرف الثالث | |||
| الرسوم الحكومية – حسب تعرفة رسوم الهيئات الحكومية لÌمارة المعنية الخاصة بالتسجيل، الرهن العقاري، فك الرهن العقاري، إلخ | |||
| توضيح عن السداد المبكر | |||
|---|---|---|---|
| المبلغ اساسي المستحق | 100,000 | ||
| رسوم السداد المبكر بواقع %1.05 على المبلغ اساسي المستحق | 1,050 | ||
| توضيح عن السداد الجزئي* | |||
|---|---|---|---|
| المبلغ اساسي المستحق | 100,000 | ||
| مبلغ السداد الجزئي | 10,000 | ||
| سوم بواقع %1.05 على مبلغ السداد الجزئي | 105 | ||
*يتم تحصيل أي مستحقات غير مدفوعة مثل اقساط والرسوم والمصاريف ً وارباح المستحقة أولا (من المبلغ الذي تتم تسويته)
| معلومات إضافية | |||
|---|---|---|---|
| يحق للمصرف أن يخصم من حساباتك أي رسوم أو مصروفات أو عمولة مستحقة الدفع ً مقابل الخدمات المصرفية المقدمة وفقا للرسوم والعمولات المصرفية المعتمدة والمعلنة التي يخطركم بها المصرف من حين Ñخر | |||
| حق للمصرف من وقت Ñخر، ووفق تقديره الخاص، تغيير أو تعديل أي من الشروط واحكام العامة للمصرف الخاصة بالخدمات المصرفية للمتعاملين (بما في ذلك أي طلبات ومستندات وأي مزايا أخرى ذات ً صلة) من خلال إخطارك وفقا للقانون المعمول به. | |||
| قد يختلف مبلغ التمويل الذي استوفيت شروطه ومعدل الربح /الرسوم والمصروفات المطبقة عن النموذج التوضيحي المبين أعلاه، فهذا يعتمد على ملفك الائتماني والشروط الخاصة المعروضة (مثل برامج اسكان التي ترعاها الحكومة إلخ) وتقييم المصرف لملاءتك المالية. | |||
| في حال فترة السماح الخاصة بتاريخ أول قسط، أو تأجيل قسط / أقساط شهرية متساوية، سيتم تقسيم ارباح المستحقة خلال الفترة المؤجلة إلى مدة التمويل/ مدة اجارة المتبقية. ً كما سينعكس أيضا كل قسط / أقساط شهرية متساوية مؤجلة كزيادة في إجمالي مدة التمويل/ مدة اجارة على شكل أشهر سداد إضافية. | |||
| أنت تتحمل مسؤولية اختيار العقار. وإذا كنت تبني العقار بنفسك، فأنت ملزم بتسليم العقار ً ضمن الجدول الزمني المتفق عليه حسب العقد والتأكد من أن يكون التسليم مطابقا لمواصفات خطة البناء | |||
| تخضع التسهيلات إلى رهن العقار لصالح المصرف كضمان. باضافة إلى ذلك ، يحتفظ المصرف بحقه في طلب ضمان/ شروط (بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر) شيكات ضمان أو ّ ضامن أو شريك موقع أو تحويل راتب ، إلخ. | |||
| أنت تتحمل مسؤولية صيانة العقار، في حال تعرض العقار الممول ي أضرار أو تلف جزئي نتيجة لسوء ادارة أو اهمال، فأنت ملزم بتحمل تكاليف الترميم أو اصلاح. | |||
| تخول لك "فترة التراجع" حق إلغاء التمويل في غضون خمسة (5) أيام عمل من توقيع الطلب أو خطاب عرض التسهيلات، وبذلك لن يتمكن المصرف من إنجاز المعاملة حتى تنتهي هذه الفترة وما لم تتنازل عن هذا الحق. وللتنازل عن هذا الحق، يجب عليك تقديم إشعار للمصرف بذلك. | |||
| يمكنك الاتصال بالمصرف ي استفسارات أو مساعدة أو شكاوى لدى أي من فروعه أو من خلال زيارة موقعه الكتروني https://www.emiratesislamic.ae/ | |||
| تنبيه هام | |||
|---|---|---|---|
| قد يختلف المعدل المطبق في كل فترة إجارة حسب التقلبات التي تطرأ في المعدل المعياري (مؤشر إيبور) | |||
| قد يستغرق إعادة تمويل تسهيلاتك أو تأجيل أقساطك وقتا أطول لسدادها من التسهيلات التمويلية وقد ينتج عنها مزيد من التكلفة. | |||
| تطبق رسوم السداد المبكر في حالة سداد التمويل الخاص بك مبكرا. | |||
| إذا لم تقم بسداد أقساط / مدفوعات التمويل الخاص بك في الوقت المحدد وبالكامل، فهذا يعني أن حسابك عليه متأخرات، ما قد يؤثر على تصنيفك الائتماني وربما يحد من إمكانية حصولك على التمويل في المستقبل. | |||
| إذا لم تقم بسداد أقساط/ مدفوعات تمويلك، قد تفقد عقارك. | |||
| في حال عدم وفائك بالالتزامات المنصوص عليها في شروط وأحكام المنتج، قبل وأثناء علاقتك معنا، ستكون هناك عواقب تشمل، على سبيل المثال لا الحصر، الغرامات. | |||
| يتعين عليك تزويد المصرف بنسخ عن وثائقك المحدثة في جميع اوقات (الهوية اماراتية، جواز السفر، التأشيرة، الرخصة التجارية، إلخ). وقد يؤدي عدم تقديم هذه الوثائق إلى فرض رسوم أو تقييد معاملاتك أو تجميد حسابك أو إغلاقه. | |||
| رابط هام | |||
| ﻟﻼﻃﻼع ﻋﻠﻰ ﺑﻴﺎن اﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ واﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎت اﻟﻬﺎﻣﺔ اﺧﺮى، ﻳﺮﺟﻰ زﻳﺎرة (https://www.emiratesislamic.ae/ar/key-information/) | |||
اطّلع على منتجاتنا لجميع احتياجاتك المصرفية