قد يبدو تجنب الرسوم السنوية توفيراً بسيطاً، لكنه يشكل فارقاً كبيراً طوال فترة الاحتفاظ بالبطاقة. بالنسبة للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يقومون بسداد الرصيد المستحق عليهم كاملاً كل شهر، تقدم لهم بطاقتهم الائتمانية المجانية المكافآت والحماية والراحة دون تحمل تكاليفها المستمرة. لكن تكمن الصعوبة هنا في التمييز ما بين البطاقات المجانية حقاً مدى الحياة عن تلك التي تفرض رسوماً بمجرد انخفاض حجم إنفاقك عن الحد المعين.
آلية عمل البطاقات الائتمانية المقدمة بدون رسوم سنوية
تعني البطاقة الائتمانية بدون رسوم سنوية ما يشير إليه الاسم تماماً، أي أنها البطاقة التي لا تحتسب عليك رسوم العضوية سنوياً، بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه، سواء كان قليلاً أم كثيراً. ومع ذلك، لا يعني ذلك أن تقديم البطاقة لا يحمّل الجهة المصدرة أي تكلفة.
تعتمد بطاقات الإمارات الإسلامي على آلية متوافقة مع أحكام الشريعة لتحقيق الإيرادات. فعوضاً عن فرض الفائدة التقليدية (الربا)، يقوم المصرف بجني أرباحه من خلال رسوم التبادل التي يدفعها التجار مقابل كل عملية شرائية، بالإضافة إلى مبلغ ربح محدد ومتفق عليه مسبقاً عند إصدار البطاقة المغطاة بموجب اتفاقية المرابحة. ويتم تطبيق هذا الربح في حالات محددة، مثل اختيار المتعامل لبرنامج دفع أو طلب تأجيل السداد، مع إمكانية الإعفاء من هذا الربح أو تعديله للفترة المعنية عند الاقتضاء. ومما يجدر ذكره أنه لا يتم احتساب ربح إضافي على الربح التراكمي وذلك التزاماً بالمعايير والضوابط الشرعية.
إلى جانب الرسوم السنوية، عليك الانتباه إلى هذه المصاريف التي قد تزيد من التكلفة دون أن تشعر:
- رسوم المعاملات الشرائية بالعملات الأجنبية: على المشتريات التي تتم بعملات أخرى غير الدرهم الإماراتي
- رسوم عدم الاستخدام: إذا لم يتم استخدام البطاقة لفترة طويلة
- رسوم السلفة النقدية: يتم تطبيقها عند قيامك بالسحب النقدي من حدك الائتماني
- الالتزام بالتبرع: إذا لم تقم بسداد الحد الأدنى من الدفعة الشهرية
تشترط اللوائح التنظيمية لحماية المستهلك الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي على كل جهة مصدرة للبطاقات تقديم بيان معلومات رئيسية مؤلف من صفحة واحدة قبل فتح الحساب، مع توضيح كامل لجميع الرسوم. لذلك، فقراءة هذا البيان هي الطريقة الأمثل لاكتشاف التكاليف الخفية. نحن في الإمارات الإسلامي نقوم بنشر بيانات المعلومات الرئيسية لجميع بطاقاتنا المغطاة. يُرجى مراجعة بيان بطاقتك قبل التقدم بطلبها.
أهم المزايا "المجانية مدى الحياة" الواجب التحقق منها
ليست كل بطاقة بدون رسوم تعني بالضرورة أنها مجانية بدون شروط، فالفرق شاسع ما بين البطاقة المجانية حقاً مدى الحياة وتلك المعفاة بناءً على شروط محددة، حيث أن البطاقة المجانية مدى الحياة لا تحتسب أي رسوم سنوية على الإطلاق، في حين تفرض البطاقة ذات الإعفاء المشروط رسوم عضوية سنوية يتم الإعفاء منها فقط عند استيفاء شروط إنفاق محددة. أي أنك إذا لم تتمكن من تحقيق الحد الأدنى المطلوب للإنفاق، فسيتم تطبيق الرسوم السنوية وفقاً لشروط وأحكام البطاقة.
استخدم القائمة أدناه عند تقييم أي بطاقة بدون رسوم:
| الميزة الواجب التحقق منها |
ما الذي يجب البحث عنه |
لماذا يعتبر مهماً |
| شروط الإعفاء من الرسوم السنوية |
الإنفاق غير المشروط مقابل شرط الحد الأدنى للإنفاق |
يحدد إن كانت البطاقة مجانية بالفعل |
| رسوم البطاقة الإضافية |
الرسوم المنفصلة لكل حامل بطاقة إضافي |
تكلفة سنوية مخفية للعائلات |
| فترة الإعفاء من الأرباح |
عدد الأيام قبل تطبيق الربح |
تؤثر على تكلفة ترحيل الرصيد المتبقي |
| انتهاء صلاحية الاسترداد النقدي أو المكافآت |
فترة صلاحية المكافآت المكتسبة |
لا توجد أي قيمة للاسترداد النقدي غير المستخدم |
| الحد الأدنى للإنفاق لكسب المكافآت |
الحد الأدنى الشهري أو السنوي |
يحدد المعيار المطلوب لتفعيل مزاياك |
| رسوم تحويل الرصيد |
نسبة أو رسوم ثابتة |
مناسبة لحالات دمج الأرصدة القائمة |
أبرز البطاقات المقدمة بدون رسوم سنوية في عام 2026
فيما يلي لمحة عن مجموعة بطاقاتنا المعفية من الرسوم وفقاً لأربعة معايير: معدل المكافآت وهيكل الربح ومزايا نمط الحياة وسهولة الحصول عليها.
directions_car
استرداد نقدي %10 على الوقود
بطاقة هيئة الطرق والمواصلات المغطاة من الإمارات الإسلامي
تناسب سائقي السيارات وركاب وسائل النقل اليومية. تكسبك استرداداً نقدياً %10 على نفقات الوقود ووسائل نقل هيئة الطرق والمواصلات، و%2.25 على النفقات الدولية و%1.25 على النفقات المحلية. تشمل أيضاً شريحة نول المدمجة للدفع في المترو والحافلات ومواقف السيارات.
عرض تفاصيل البطاقة ←
flight
2.25 ميل سمارت مايلز من الإمارات الإسلامي لكل درهم
بطاقة فليكس المغطاة من الإمارات الإسلامي
تركّز على أميال السفر، وتقدم ما يصل إلى 2.25 ميل سمارت مايلز من الإمارات الإسلامي مقابل كل درهم يتم إنفاقه، قابلة للاستبدال لدى أكثر من 300 شركة طيران وما يزيد عن 180,000 فندق، دون تواريخ انقطاع.
عرض تفاصيل البطاقة ←
badge
حصرية للإماراتيين
بطاقة إماراتي المغطاة من الإمارات الإسلامي
تتوفر حصرياً للإماراتيين وتقدم ما يصل إلى 3.75 ميل سمارت مايلز مقابل كل درهم يتم إنفاقه مع الإعفاء من الرسوم السنوية، بالإضافة إلى الدخول إلى أكثر من 1,200 صالة مطار وخدمة صف السيارات.
عرض تفاصيل البطاقة ←
shopping_cart
دون حد أقصى للاسترداد
بطاقات أمازون ماستركارد المغطاة (وورلد والبلاتينية)
نحن أول مصرف في الشرق الأوسط يقوم بإطلاق بطاقة مشتركة مع أمازون. تتسم كلا البطاقتين بعدم وجود رسوم عضوية سنوية، وتقدمان استرداداً نقدياً على مشتريات Amazon.ae. وتشمل البطاقة البلاتينية 4 زيارات بدون رسوم إلى صالات المطارات.
عرض بطاقة وورلد ← عرض البطاقة البلاتينية ←
اختيار البطاقة المعفية من الرسوم الصحيحة بما يناسب نمط الإنفاق لديك
أفضل البطاقات المعفية من الرسوم هي التي تمنحك أكبر قدر من المكافآت على نفقاتك الفعلية، دون أن تجبرك على تغيير عاداتك لكسب المكافآت.
يرجى اتباع الخطوات التالية لمعرفة البطاقة التي تناسبك:
- تحديد فئة نفقاتك الرئيسية: هل تنفق أكثر على الوقود، أو مستلزمات البقالة، أو التسوق عبر الإنترنت، أو في المطاعم، أو على السفر؟ قم بتحديد الفئتين الرئيسيتين بالنسبة لك.
- التحقق من ملفك الائتماني: تقوم شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية بتحديد درجة ائتمانية لكل مقيم في دولة الإمارات العربية المتحدة تتراوح ما بين 300 و900، حيث تسهم الدرجة القوية في تعزيز فرصك للحصول على الموافقة وزيادة حدك الائتماني.
- تقييم قدرتك على السداد الشهري: إذا كنت تقوم بسداد الرصيد كاملاً كل شهر، فلا توجد أهمية تذكر لمعدلات الربح. إما إذا كنت تحتفظ برصيد مستحق من حين لآخر، فعليك أن تضع في حسبانك رسوم الأرباح ضمن تكلفة بطاقتك.
- طابق نمط إنفاقك مع البطاقة الأنسب لك: استخدم السيناريوهات أدناه كنقطة انطلاق لك.
إليك الطريقة التي تتوافق بها مجموعتنا المعفية من الرسوم مع أنماط الإنفاق المختلفة:
| نمط الإنفاق |
البطاقة الموصى بها |
السبب |
| راكب أو سائق يومي |
بطاقة هيئة الطرق والمواصلات المغطاة |
استرداد نقدي على نفقات الوقود؛ شريحة نول مدمجة في البطاقة لاستخدام وسائل النقل |
| مسافر دائم |
بطاقة إماراتي المغطاة (للإماراتيين) أو بطاقة أمازون وورلد المغطاة |
معدل كسب دولي مرتفع؛ الدخول إلى صالات المطارات؛ التأمين التكافلي على السفر |
| متسوق عبر الإنترنت |
بطاقة أمازون البلاتينية |
استرداد نقدي على Amazon.ae؛ دون حد أدنى للكسب |
| مهتم ببناء سجل ائتماني |
أي بطاقة بدون رسوم مع اشتراط راتب قدره 5,000 درهم |
سهولة التأهل: يعمل الاستخدام المسؤول على بناء سجل ائتماني جيد لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية |
قم بمراجعة شروط البطاقة التي اخترتها مرة واحدة كل سنة على الأقل، إذ يمكن أن تقوم جهات الإصدار بتحديث هياكل المكافآت ومتطلبات الحد الأدنى للإنفاق وعروض الشركاء. فما قد يكون مناسباً لنمط حياتك في السنة الأولى، ربما لا يفي بتطلعاتك في السنة الثالثة.
البطاقات الائتمانية ذات الرسوم السنوية مقابل البطاقات المعفية من الرسوم: التكلفة والقيمة
تعتبر البطاقة ذات الرسوم خياراً مناسباً حين تتخطى قيمة المزايا رسومها السنوية. لكن، إن كنت لا تستخدم هذه المزايا إلا نادراً، مثل الدخول إلى صالات المطارات أو التأمين التكافلي على السفر أو خدمات الكونسيرج، فيفضل الحصول على بطاقة مجانية مدى الحياة بمزايا ومكافآت تناسب عادات الإنفاق لديك وتوفر لك قيمة إجمالية أفضل.
إليك الطريقة التي يمكنك من خلالها اتخاذ قرارك بكل سهولة:
- اختر المزايا التي تستخدمها فعلياً، وليس المزايا التي تبدو جيدة في الصفحة التسويقية للبطاقة
- قارن هذا الرقم بقيمة الرسوم السنوية لمعرفة إن كانت البطاقة تغطي تكاليفها بالفعل أم لا
- ضع في حسبانك متطلبات الحد الأدنى للإنفاق في البطاقات ذات الإعفاء المشروط، فإن لم تقم باستيفاء الحد الأدنى لمدة عام، فسيتم احتساب الرسوم عليك
فيما يلي جدول بأهم الجوانب والمفاضلات الرئيسية:
| المزايا |
بطاقة بدون رسوم سنوية |
بطاقة برسوم |
| التكلفة السنوية |
0 درهم |
300 – +5,000 |
| المكافآت |
كسب جيد في الفئات الرئيسية |
غالباً ما تكون معدلات الكسب فيها أكبر أو تتسم بمزايا حصرية |
| المخاطرة |
منخفضة: لا توجد رسوم عند انخفاض الاستخدام |
عالية: تطبق الرسوم حتى عند عدم استخدام المزايا |
| الأفضل من أجل |
الذين ينفقون بانتظام يومياً |
أصحاب النفقات المرتفعة الذين يستخدمون جميع المزايا الحصرية |
تمثل البطاقة المجانية مدى الحياة أكثر الخيارات التي يعتمد عليها معظم المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة الذين يقومون بسداد أرصدتهم بالكامل ويرغبون بالحصول على مكافآت متوقعة ودون أي تكلفة.
الطلب وقائمة التحقق من الأهلية للمقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة
يحدد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي الحد الأدنى للدخل الشهري بمبلغ 5,000 درهم لمقدمي طلبات البطاقة العادية في دولة الإمارات العربية المتحدة. فبعض البطاقات ضمن مجموعتنا تتطلب حداً أعلى، لذلك، عليك التحقق من صفحة بيان المعلومات الرئيسية المعني قبل التقدم بطلبك.
قم بتحضير المستندات التالية قبل التقدم بطلبك:
- جواز سفر ساري المفعول (الأصلي ونسخة منه)
- الهوية الإماراتية (الأصلية ونسخة منها)
- تأشيرة الإقامة (للوافدين)
- كشوفات الحساب لآخر ثلاثة أشهر
- شهادة راتب صادرة خلال الثلاثين يوماً الماضية والرخصة التجارية
كيف تتم معالجة الطلبات في الإمارات الإسلامي
يمكنك التقدم بطلب الحصول على أي بطاقة من خلال تطبيق + EI أو عبر موقعنا الإلكتروني، حيث يتعين عليك تعبئة نموذج البطاقة بالبيانات المناسبة وتقديمه، من ثم انتظار أحد موظفي المصرف لدينا للرد عليك وإعلامك عن الخطوات القادمة. كما يمكنك زيارة أحد فروعنا للتقدم بطلب البطاقة.
بعض النصائح لزيادة فرص الحصول على الموافقة:
- حافظ على ملفك الائتماني لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية نظيفاً من خلال تسوية جميع التزاماتك الحالية في الوقت المحدد قبل التقدم بطلبك
- احرص على أن يكون إجمالي دفعات ديونك الشهرية أقل بكثير من %50 من إجمالي راتبك الشهري
- تقدم بطلب بطاقة تناسب شروط الراتب فيها مستوى دخلك
- اقرأ بيان المعلومات الرئيسية بعناية للتأكد من أن ميزة "بدون رسوم سنوية" غير مشروطة وليست مرتبطة بالإنفاق
الاستفادة من بطاقتك الائتمانية المعفية من الرسوم
يساهم اختيار بطاقة ائتمانية بدون رسوم سنوية في التخفيف من أعباء التكاليف المستمرة عن حياتك المالية، إلا أن القيمة الحقيقية تكمن في اختيار البطاقة الصحيحة لنمط إنفاقك الفعلي وتتبع المزايا التي تجنبك انتهاء صلاحية المكافآت وتسوية رصيدك المستحق بالكامل كل شهر لتفادي أي رسوم أرباح.
نقدم لك باقة من البطاقات المعفية من الرسوم لتغطية متطلبات السفر ووسائل النقل اليومية والتسوق عبر الإنترنت، فقد صممت كل منها لتلبية أنماط الإنفاق الحقيقية في دولة الإمارات العربية المتحدة وتمت هيكلتها لتتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. خذ وقتك للمقارنة بينها وقراءة بيان المعلومات الرئيسية واختيار البطاقة التي تمنحك المكافآت على مشترياتك اليومية المعتادة.
