ومع حلول موعد استلام الراتب، يُطرح سؤال آخر: هل تنمو أموالك فعلاً أم أنها تُحفظ في هذا المكان فحسب؟ بالنسبة لكل من يعيش ويعمل في الإمارات العربية المتحدة، معظم الإجابات تبدأ باختيار حساب التوفير المناسب. يغطي هذا الدليل كل ما تحتاج معرفته عن الخيارات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والأخرى التقليدية وفئات هياكل الأرباح والمجموعة المتنامية من الحسابات الرقمية بالكامل، ابتداءً من الأسس الرئيسية، وصولاً إلى طريقة فتح الحساب المناسب لاحتياجاتك المالية.
الأسس الرئيسية لحساب التوفير في الإمارات العربية المتحدة
صُمم حساب التوفير لمساعدتك على تنمية أموالك. فهو مصنف كمنتج إيداعي لتلبية احتياجاتك الادخارية ولإجراء المعاملات اليومية مثل عمليات الدفع والخصم المباشر وكتابة الشيكات. فالحسابات الجارية تمنحك دفتر شيكات وإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من المعاملات، بينما توفر لك حسابات التوفير فرصة أفضل لكسب العوائد على الأموال غير المستخدمة.
يمكنك في الإمارات العربية المتحدة الاختيار ما بين حسابات التوفير التقليدية وبدائلها المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. فالحسابات التقليدية تقدم لك الفائدة بناءً على معدل محدد مسبقاً، بينما الحسابات الإسلامية، كالحسابات الخاصة بنا، تعمل على مبدأ المضاربة أو الوكالة.
- حساب المضاربة: يعمل المصرف كمدير استثماري ويقدم الأرباح الفعلية بناءً على الأداء الحقيقي، ما يعني أن العوائد هي الأرباح المتوقعة، وهي ليست مضمونة.
- هيكل الوكالة: تقوم أنت بتعيين المصرف كوكيل لاستثمار أموالك نيابة عنك للحصول على عائد متوقع متفق عليه.
المزايا الرئيسية التي تحدد أفضل حسابات التوفير
ليست جميع حسابات التوفير متماثلة. لذلك، وقبل التقدم بطلب أي حساب، قم بتقييم كل خيار وفقاً لمجموعة من المعايير الثابتة:
- نوع الحساب: تعمل الحسابات القياسية ذات الفئات المتعددة والحسابات الرقمية بالكامل والحسابات التي تقدم الجوائز وحسابات القصّر على تلبية احتياجات مختلفة. على سبيل المثال، يقدم حساب التوفير الإلكتروني لدى الإمارات الإسلامي معدلات ربح مرتفعة، بينما تقوم الحسابات ذات الجوائز مثل حساب كنوز المليونير لدى الإمارات الإسلامي بزيادة العوائد مع منح صاحبها فرصة الفوز بجوائز نقدية كبرى.
- خيارات العملات: تحقق مما إذا كان الحساب بالدرهم والدولار الأمريكي أو أي عملات أخرى. على سبيل المثال: يتوفر حساب التوفير الإلكتروني لدى الإمارات الإسلامي بعملة الدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي.
- بطاقة الخصم المرتبطة بالحساب: تأتي بعض حسابات التوفير مع بطاقات خصم مجانية مقبولة دولياً.
- خاصية التحويل التلقائي: تقوم بعض الحسابات تلقائياً بنقل الأموال الفائضة من حسابك الجاري إلى حساب التوفير لتحقيق أقصى قدر من العوائد.
| الميزة |
حساب كنوز المليونير |
حساب التوفير الإلكتروني |
حساب ALPHA للأبناء |
| الهيكل المتوافق مع الشريعة |
المضاربة |
الوكالة |
المضاربة |
| العملة |
الدرهم الإماراتي |
الدرهم الإماراتي والدولار الأمريكي |
الدرهم الإماراتي |
| الحد الأدنى للرصيد |
نعم |
لا يوجد |
لا يوجد |
| بطاقة الخصم |
نعم (مجاناً، دولية) |
لا |
نعم |
| رسوم انخفاض الرصيد |
نعم |
لا توجد (بناءً على إجمالي رصيد العلاقة المصرفية) |
لا توجد |
| متاح للقاصرين |
نعم (من خلال الوصي) |
لا |
نعم (دون سن 18) |
| قناة تقديم الطلب |
عبر الإنترنت، تطبيق + EI، الفروع |
تطبيق + EI أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
تطبيق + EI للهاتف المتحرك |
معدلات الأرباح: ماذا تقدم المصارف في الإمارات العربية المتحدة؟
تتفاوت معدلات الأرباح لدى حسابات التوفير في الإمارات العربية المتحدة ما بين 0.2% إلى أكثر من 6.5% سنوياً وذلك حسب المصرف ونوع الحساب وفئة الرصيد.
هناك آليتان رئيسيتان يجب معرفتهما:
- تقدم الحسابات ذات المعدلات الثابتة نفس العائد بغض النظر عن الرصيد
- تقدم الحسابات ذات الفئات المتعددة معدلات أعلى على الودائع الأكبر.
يجسد معدل الربح المتوقع في الصيرفة الإسلامية الأداء الفعلي لوعاء الأصول المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، أي يمكن للعوائد أن تختلف من ربع سنوي إلى آخر.
الإجراءات خطوة بخطوة: كيف تقوم باختيار وفتح حساب التوفير؟
يمكنك فتح حساب التوفير معنا في غاية السهولة بمجرد معرفتك بالخطوات. إليك طريقة القيام بها من البداية وحتى النهاية.
الخطوة 1: تحديد قائمة الحسابات باستخدام قائمة المزايا
قارن بين مزايا كل حساب وعملته وبطاقة الخصم والحد الأدنى للرصيد ومعدل الربح مع عاداتك المصرفية الفعلية. إذا كنت تحول راتبك إلى الإمارات الإسلامي، فكّر بمعدلات الأرباح المتوقعة التي يقدمها حساب التوفير الإلكتروني فهي تعد خياراً يستحق الاهتمام.
الخطوة 2: التحقق من الأهلية
يجب أن يكون عمرك 18 عاماً على الأقل ولديك رقم هاتف متحرك إماراتي فعال لفتح أي حساب، علماً أنه يمكن فتح حسابات القصّر من قبل الوصي.
الخطوة 3: تحضير المستندات
تختلف المستندات المطلوبة قليلاً حسب وضعك:
| مقدم الطلب |
المستندات المطلوبة |
| إماراتي |
نسخة عن جواز السفر + الهوية الإماراتية الأصلية |
| مقيم وافد |
نسخة عن جواز السفر مع صفحة تأشيرة الإقامة الإماراتية + الهوية الإماراتية الأصلية (أو استمارة التجديد) |
| حساب الراتب/الأجور (أي حساب) |
جميع ما ذكر أعلاه + شهادة الراتب (لا يزيد تاريخها عن 3 أشهر) |
الخطوة 4: تقديم الطلب
لديك ثلاثة خيارات لحساب التوفير لدى الإمارات الإسلامي:
- تطبيق + EI: قم بتقديم النموذج الإلكتروني مع المستندات المطلوبة وسيتم فتح حسابك فوراً.
- الموقع الإلكتروني: قم بتعبئة جميع البيانات اللازمة وتقديم الطلب، وسيقوم أحد الموظفين لدينا بالتواصل معك وإرشادك خلال الخطوات التالية.
- زيارة الفرع: يتوفر هذا الخيار لجميع أنواع الحسابات، وهو مطلوب للحسابات المشتركة (يتعين على جميع مقدمي الطلب الحضور إلى الفرع).
الخطوة 5: إضافة الأموال إلى الحساب وإعداد عمليات التحويل
بمجرد أن يصبح حسابك فعالاً، قم بإيداع الأموال وإعداد تعليمات التحويل الدائمة لإرسال مبلغ ثابت من حسابك الجاري كل شهر، حيث ستضفي أتمتة عملية الادخار سهولة أكبر ويقيناً أعلى في تحقيق أهدافك الادخارية.
اختيار حساب التوفير الأنسب لك
يتم تحديد حساب التوفير المناسب بمدى تحقيقه لذاك التوازن المثالي بين معدلات الأرباح وهيكل الرسوم وتلبية الاحتياجات اليومية. وتتركز العوامل الرئيسية لاختيار الحساب لدى معظم المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة على شروط الحد الأدنى للرصيد وإمكانية ربط الراتب به والمزايا التي يتطلعون إليها، سواء التعامل المصرفي الرقمي بالكامل أو التعامل في الفروع واستخدام أجهزة الصراف الآلي. وهنا تعمل مجموعة حساباتنا على تلبية جميع هذه الاحتياجات، ابتداءً من حساب التوفير الإلكتروني من الإمارات الإسلامي المميز بعوائده المتوقعة المرتفعة، وصولاً إلى حساب كنوز المليونير الذي يقدم لأصحابه جوائز قيمة وحساب ALPHA للأبناء المعفى من الرسوم والمخصص للمدخرين الصغار. لذلك، عليك اختيار الحساب الذي يفي بمتطلباتك المالية.
